Si estàs aplicant la deducció per habitatge habitual a l’IRPF, potser no t’interessa amortitzar anticipadament.
Molts contribuents que van adquirir el seu habitatge habitual abans del 2013 i encara estan pagant la hipoteca poden aplicar la deducció per adquisició d’habitatge habitual a la seva declaració de l’IRPF. Aquesta deducció permet desgravar una part de les quantitats pagades anualment, generant un estalvi fiscal important.
Quan la situació econòmica millora, o es reben ingressos extraordinaris, és habitual plantejar-se cancel·lar el préstec abans del previst. A primera vista sembla una decisió encertada: menys interessos i més tranquil·litat financera. Però si s’està aplicant aquesta deducció, l’amortització anticipada pot no ser tan beneficiosa com sembla.
Per què cal analitzar-ho bé?
És cert que cancel·lar anticipadament redueix els interessos futurs, però també fa que es perdi el dret a aplicar la deducció, la qual pot representar un estalvi anual significatiu.
En molts casos —especialment quan ja queden pocs anys per acabar de pagar el préstec—, la deducció fiscal que es deixarà d’aplicar pot ser superior a l’estalvi en interessos.
A més, alguns bancs cobren comissions per amortització anticipada, un cost extra que també cal tenir en compte.
Per això, la pregunta no és només “quant m’estalviaré en interessos?”, sinó “quant deixaré d’estalviar en impostos?”. Una anàlisi completa pot canviar completament la decisió final.
Conclusió
Abans de cancel·lar anticipadament la hipoteca, és imprescindible comparar la pèrdua del benefici fiscal amb l’estalvi d’interessos. Cada situació és diferent, i un estudi personalitzat evita prendre decisions que, tot i semblar positives, acaben sent menys avantatjoses.
Els nostres professionals poden calcular el teu cas concret i assessorar-te sobre quina opció és realment la més convenient